Деньги должны работать. Но действительно ли мы понимаем, что это означает? Ведь большинство людей привыкли к тому, что деньги нужно зарабатывать или копить. Но их можно также инвестировать, чтобы они приносили дополнительный доход и, собственно, работали.
Хотя местами культура инвестиций только начинает развиваться, каждый может стать инвестором и начать зарабатывать на вложениях. И если вы хотите разобраться, как, зачем и куда выгодно инвестировать, приглашаем разобраться в этих вопросах вместе с LC Work.
Существует активный и пассивный способ получения дохода. Активный – это когда мы зарабатываем деньги своими усилиями, талантами, например заработная плата, доход от предпринимательской деятельности и т. д. Пассивный доход, в свою очередь, это когда вы получаете доход без вашего непосредственного участия в процессе. Как, например, доход от инвестиций.
Суть любой инвестиции в том, что вы вкладываете деньги в определенный актив, который спустя время приносит прибыль, одноразовую или постоянную.
Например, можно инвестировать в недвижимость, ценные бумаги, образование и т. д. – существуют разные идеи для инвестиций, и среди них можно найти оптимальную на любой бюджет, опыт в инвестировании и подход.
При том что инвестиции – это всегда об определенных вложениях с целью получения прибыли, принципы и способы инвестиций между собой могут различаться. Выделяют несколько различных критериев, по которым можно классифицировать инвестиции.
Таким образом, вопрос, куда инвестировать деньги, зависит от ваших целей, ожидаемой продолжительности инвестирования и готовности рисковать.
В инвестициях есть два основных понятия: доходность и риски. То есть вопрос, сколько я могу заработать денег и насколько сильно я рискую их потерять. Что стоит учесть, прежде чем начать инвестировать:
Инвестирование – это процесс умножения активов путем размещения капитала в инвестиционные инструменты.
Если проще, у нас есть определенная денежная сумма, которую мы размещаем в определенной деятельности и на выходе можем получить гораздо больше.
Инвестиции – это не только выгодно, но и ответственно, а иногда даже рискованно. Поэтому стоит не только разбираться, куда выгодно вложить деньги, но и хорошо подготовиться к этому.
Определите ваш сегодняшний капитал, насколько он является достаточным, чтобы начать инвестировать. Все активы, которыми мы владеем, кроме кредитных средств, называются капиталом.
И наконец, просто помните, что инвестор – это профессия, и никто не родился уже с готовыми навыками и знаниями.
Какие на сегодня предлагаются актуальные активы с учетом всех ограничений Национального банка Украины и комиссий по ценным бумагам и биржам.
Инвестирование в бизнес может показаться престижным и приносить значительную прибыль, но здесь также есть свои подводные камни. Во-первых, бизнес – это рискованно. Во-вторых, достаточно затратно.
Инвестиции в бизнес требуют полной отдачи своему делу в режиме 24/7. Вы должны быть готовы взять на себя обязанности по оптимизации бюджета и компании, рассчитывать риски и реагировать на них.
Здесь речь идет об акциях и облигациях. Это считается самым безопасным, ликвидным и выгодным видом инвестирования, так как в любой момент можно продать или купить активы на бирже.
Интересная статистика от Gallup и SMIDA: 46% населения США инвестирует на фондовом рынке. В Украине доля таких вкладчиков составляет всего 1%.
Любая стратегия инвестирования начинается с определения целей. Следовательно, самая главная цель – это сохранение капитала и получение ежемесячного дохода.
Очевидно, что наибольшая угроза при работе с этим активом – инфляция. Ожидаемая инфляция на 2024 год составляет примерно 10,4%. Таким образом, сбережения в гривне без дополнительных инвестиций приведут к потере покупательной способности как минимум на этот уровень.
Поэтому вариант хранения наличных является правильным выбором для краткосрочного хранения или ежемесячных операционных расходов.
Инвестиционный инструмент для всех. Здесь не нужно вдаваться в какие-то сложные нюансы вложений, ничего не нужно контролировать и учитывать. Просто выбираешь надежный банк и вкладываешь деньги на более-менее выгодных условиях.
Доходность депозитов на сегодня составляет 18-20% в гривне и до 4% – в долларе.
Но при всей простоте и понятности депозиты не могут обеспечить высокие прибыли. Почему это так работает: банк использует средства вкладчиков, берет денежные вложения с депозитов и инвестирует их в государственные облигации на фондовом рынке, зарабатывая на этом деньги. Сам вкладчик получает лишь 60-70%.
Самый популярный инструмент для инвестиций, который также считается одним из самых прибыльных. Конечно, здесь тоже есть свои риски, так как не все застройщики честны. Что нужно учитывать в таком случае:
Тем не менее стоит учитывать, что спрос на аренду недвижимости немного упал, а горизонт инвестирования в недвижимость составляет от 3 лет. Поэтому учитывайте, что ваши активы будут заморожены все это время. С другой стороны, вы будете получать ежемесячные арендные платежи. Кроме арендной платы, есть вероятность увеличения дополнительного дохода от роста стоимости недвижимости.
В основном речь идет об инвестициях, которые зародились в Украине и масштабируются на весь мир или хотя бы на Европу или США. На сегодня таких компаний очень мало. Средний чек составляет от $25 тыс. до $50 тыс. и высокий спрос со стороны инвесторов. Из рисков:
Но: есть шансы получить прибыль в 10 или даже 20 раз больше суммы вклада.
Довольно новый актив для инвестирования, что-то похожее на венчурные инвестиции. В настоящее время актуальны инфраструктурные блокчейн-проекты с размещением токенов в стейкерах. Средний доход в таком случае может составлять 12% в токенах проектов.
Криптовалюта – это необходимый актив для создания капитала. И в отличие от того же венчура она может давать рост капитала в те же 10-200 раз в течение 2-5 лет, при этом ежемесячно можно получать дополнительные дивиденды.
И, главное, ликвидность здесь будет намного выше, чем при инвестировании в стартапы или какой-либо другой бизнес.
Таким образом, самые актуальные активы для сохранения капитала и получения ежемесячных дивидендов – это государственные облигации, такие как военные облигации, недвижимость и криптовалюты.
Инвестиции – это ключ к расширенным финансовым возможностям, когда вы можете рассчитывать не только на свою квалификацию и усилия. Вы заставляете финансы работать на вас, увеличивая свой капитал. Да, это предполагает риски, но это неотъемлемая часть жизни инвестора.
Даже гуру инвестиций, «оракул Омахи» Уоррен Баффет говорил о рисках в инвестициях так: «Неопределенность на самом деле является другом покупателя долгосрочных ценностей».
Поэтому не бойтесь начинать и рисковать. Инвестиции – это не игра с удачей, как в азартных играх. Это стратегия, дисциплина и постоянное обучение, которое рано или поздно приносит свои плоды.
