Гроші мають працювати. Та чи справді ми розуміємо, що це означає? Адже здебільшого люди звикли до того, що гроші треба заробляти або заощаджувати. А ще можна їх інвестувати, щоб вони приносили додатковий прибуток і, власне, працювали.
Хоча культура інвестицій подекуди тільки-но розвивається, кожен може стати інвестором і почати заробляти на вкладеннях. І якщо ви хочете розібратися, як, навіщо і куди вигідно інвестувати – запрошуємо розібратись у цих питаннях разом з LC Work.
Є активний та пасивний спосіб отримання прибутку. Активний – це коли ми заробляємо гроші своїми зусиллями, талантами, як-от заробітна плата, дохід від підприємницької діяльності тощо. Пасивний прибуток, своєю чергою, це коли ви отримуєте дохід без вашої безпосередньої участі у процесі. Як, наприклад, дохід на інвестиціях.
Суть будь-якої інвестиції в тому, що ви вкладаєте кошти в певний актив, який через певний час дає прибуток, одноразовий чи постійний.
Наприклад, інвестувати можна в нерухомість, цінні папери, освіту тощо – є різні ідеї для інвестицій, і з-поміж них можна знайти оптимальну на будь-який бюджет, досвід в інвестуванні та підхід.
Хоча інвестиції – це завжди про певні внески з метою отримання прибутку, принципи та способи інвестицій між собою можуть різнитися. Виділяють кілька різних критеріїв, за якими можна класифікувати інвестиції.
Тобто питання, куди інвестувати гроші, залежить від ваших цілей, очікуваної тривалості інвестування, та готовністю ризикувати.
В інвестиціях є два головні поняття: прибутковість та ризики. Тобто питання, скільки я можу заробити грошей та наскільки сильно я ризикую їх втратити. Що варто взяти до уваги перед тим, як почати інвестувати:
Інвестування – це процес примноження активів шляхом розміщення капіталу в інвестиційні інструменти.
Якщо простіше, в нас є певна грошова сума, яку ми розміщуємо в певну діяльність і на виході можемо отримати набагато більше.
Інвестиції – це не лише вигідно, але й відповідально та іноді навіть ризиковано. Тому варто не лише розбиратися, куди вигідно вкласти гроші, але й добре підготуватися до цього.
І на додаток просто пам’ятайте, що інвестор – це професія, і ніхто не народився вже з готовими навичками та знаннями.
Які на сьогодні пропонуються актуальні активи з огляду на всі обмеження НБУ та комісії з цінних паперів та бірж.
Попри те що інвестиція в бізнес видається престижною і може принести чималий прибуток, тут теж будуть свої підводні камені. По-перше, бізнес – це ризиковано. По-друге, досить затратно. Інвестиції в бізнес передбачають повне присвячення себе своїй справі в режимі 24/7. Ви маєте бути готові брати на себе зобов’язання з оптимізації бюджету та компанії, прораховувати ризики та реагувати на них.
Зокрема, йдеться про акції та облігації. Вважається найбільш безпечним, ліквідним та вигідним різновидом інвестування, оскільки в будь-який момент можна продати чи купити активи на біржі.
Цікава статистика від Gallup та SMIDA: 46% населення США інвестує в фондовий ринок. В Україні частка таких вкладників становить лише 1%.
Будь-яка стратегія інвестування починається із визначення цілей. Відповідно, найголовніша ціль – це збереження капіталу та отримання щомісячного доходу.
Очевидно, що найбільша загроза в роботі з цим активом є інфляція. Очікувана інфляція на 2024 становить орієнтовно 10,4%. Таким чином, збереження у гривнях без додаткових інвестицій призведе до втрати купівельної спроможності як мінімум на цей рівень.
Тому варіант зберігання готівки є слушним варіантом для короткострокового зберігання або щомісячних операційних витрат.
Інвестиційний інструмент для всіх. Тут не треба вдаватися в якісь складні нюанси вкладень, нічого не треба контролювати, враховувати. Просто обираєш надійний банк та вкладаєш гроші на більш-менш вигідних умовах.
Дохідність депозитів на сьогодні становить 18-20% гривнях і до 4% – у доларах.
Але за всієї простоти та зрозумілості депозити не можуть забезпечити високі прибутки. Чому це так працює: банк використовує кошти вкладників, бере грошові вкладення з депозитів та інвестує їх у державні облігації на фондовому ринку, заробляючи на цьому кошти. Сам же вкладник отримує лише 60-70%.
Найпопулярніший інструмент для інвестицій, який також вважається ще й найприбутковішим. Звичайно, тут також є свої ризики, адже не всі забудовники є порядними. Що в такому разі слід враховувати:
Разом із тим варто враховувати, що попит на оренду нерухомості дещо впав, а горизонт інвестування в нерухомість становить від 3 років. Тому, вважайте, що ваші активи будуть заморожені весь цей час. З іншого боку, ви будете отримувати щомісячні орендні платежі. Окрім орендної плати, є ймовірність зростання додаткового доходу від зростання вартості нерухомості.
Водночас нерухомість є чи не найважливішим активом, який у вас має бути насамперед. Тобто, якщо ви вже маєте дах над головою, за який не мусите платити оренду і можете жити та розвиватись – ви маєте цей актив. Якщо ви цього активу не маєте, то варто поставити це завдання в пріоритет.
Здебільшого йдеться про інвестиції, які зародилися в Україні та масштабуються на весь світ або хоча б на Європу чи США. На сьогодні таких компаній дуже мало. Середній чек становить від $25 тис. до $50 тис. і високий попит із боку інвесторів. З-поміж ризиків:
Але: є шанси отримати прибуток, у 10 чи навіть 20 разів більший за суму вкладу.
Досить новий актив для інвестування, чимось схожий на венчурні інвестиції. Зараз актуальні інфраструктурні блокчейн-проєкти з розміщенням токенів у стейкерах. Середній дохід у такому разі може становити 12% у токенах проєктів.
Криптовалюта – це необхідний актив для створення капіталу. І на відміну від того ж венчуру вона може давати зростання капіталу в ті самі 10-200 разів протягом 2-5 років, водночас щомісяця можна отримувати додаткові дивіденди.
І найголовніше, ліквідність тут буде набагато вищою, ніж у разі інвестицій у стартапи або в якийсь інший бізнес.
Таким чином, найактуальніші активи для збереження капіталу та отримання щомісячних дивідендів є державні облігації, нерухомість, криптовалюти.
Інвестиції – це ключ до розширених фінансових можливостей, коли ви можете розраховувати не лише на свою кваліфікацію та зусилля. Ви змушуєте фінанси працювати на вас, примножуючи власний капітал. Так, це передбачає ризики, але це невіддільна частина життя інвестора.
Навіть гуру інвестицій, «оракул Омахи» Ворен Баффет говорив про ризики в інвестиціях так: «Невизначеність насправді є другом покупця довгострокових цінностей».
Тому не бійтеся починати та ризикувати. Інвестиції – це не гра з удачею, як в азартних іграх. Це стратегія, дисципліна і постійне навчання, яке рано чи пізно приносить свій плід.
